sawaddikah...
Nong doakan semua readers sihat walafiat...happy2 dan ceria2 selalu kah...
2020...
cepatnya masa berlalu...dan mcm xsangka juga...tahun ni umo pon 28 tahun sudah...ngee...actually, not yet...Nong bru aje genap 27 tahun okay...December baby kan...always chill...always young...
dek kesibukan...tahun ini...xsempat Nong nk list out azam baharu Nong...
dan mungkin...bila semakin meningkat dewasa...skop azam pon...xmcm thn2 sebelum ini sudah...
xsebanyak sebelum ini...
nanti, perlu rajin2kan diri...dan curi masa okay...kalau x, rasa xlengkap la pula...xbermadah tentang azam kan...
dan salah satu azam Nong...ingin memiliki sebuah rumah...rumah idaman...namun, realitinya untuk memiliki sebuah rumah idaman...seperti yg diangan2kan...xla semudah itu...
bukan Mat Jenin...tp xsalah kn...kalo berangan2...seperti yg Nong katakan dlu...bermula dr angan...dukungi dengan tekad dan usaha...mudah-mudahan apa yg diimpikan tercapai...usaha...dan teruskan berdoa...
dan Nong pasti, setiap orang, pastinya ingin memiliki rumah sendiri...dan Nong di antaranya...
Nong dan suami...kami tekad...dan kami telah memutuskan untuk melangsungkan hidup di bandar raya Kuala Lumpur...memiliki cahaya mata dan membesarkan mereka di sini...dan suatu hari nanti, apabila pencen, barulah pulang ke kampung halaman...
mungkin kerana kami berdua bekerja di sini...hidup sebumbung...peluang untuk mohon pindah ke kampung halaman...semestinya lebih sukar…maklumlah dua2 dekat...bukan dlm kategori duka lara dan hubungan jarak jauh...nk tukar dr Selangor ke Kedah, surely...x mudah seperti yg difikirkan...lagi2 jika tempoh perkhidmatan belum lg sedekad di sini...
sapalah sanggup kan? bekerja di tempat yang paling padat, paling sesak dan kos hidup tinggi sebegini...yg ramainya mohon keluar...bukannya mohon masuk ke sini...
bersyukurlah...sudah tertakdir dan tertulis rezeki di sini...setiap yg berlaku dlm hidup kita pasti ada hikmah yang tersendiri...aturan hidup kita...sebenarnya indah...bergantung bagaimana caranya kita melihat hidup kita...
harga hartanah, harga rumah, makin hari makin melambung tinggi...sampai bila kn nk menyewa?
drpd menyewa...adalah lebih baik sekiranya membina aset sendiri...
utk memiliki sesuatu, perlunya perancangan yg rapi...perlunya pengorbanan...
okay..
entri kali ini Nong akan kongsikan pengalaman kami...proses yg kami lalui ke arah memiliki rumah pertama kami...
1. SET TARGET
utk melakukan sesuatu...perkara yg paling utama sekali...semestinya set target...target kami berdua...ingin memiliki RUMAH sebelum umur 30 tahun...so, bila dh tetapkan target...perlulah mulakan langkah awal...dari segi kewangan...dan persediaan dari segi mental dan juga fizikal...usaha tangga kejayaan...gambateh!
so, apa yg kami lakukan...mulakan saving utk RUMAH...heee....ni semestinya bukan perkara yg mudah...tp kena berusaha dan berusaha...lg2 kami baru sahaja menghabiskan sejumlah wang utk majlis perkahwinan pada bulan Mac...
dan utk memulakan fasa baharu kehidupan, iaitu kehidupan keluarga...pon perlu juga utk membeli itu dan ini...utk kesenangan hidup...mesin basuh, microwave, tv, blender, chopper and so on....
alang2 membeli...biarlah yg berkualiti dan tahan lama right...bak kata pepatah...alah membeli menang memakai...
so...tara nk stabil...ambil masa beberapa bulan la juga...hee...bukan mudah sebenarnya...nk membina kehidupan...
so, bila semuanya fix in position...maka, secara rasminya...dptlah kami focus saving utk RUMAH...okay, next step....
2.. PEMBACAAN & PROSES CARI MAKLUMAT & PERSIAPAN DARI SEGI KEWANGAN
utk membeli hartanah...semestinya perlulah mempunyai pengetahuan dan ilmu yang berkaitan dgn hartanah...am I right? Nong byk melakukan pembacaan...sama ada dr bku...majalah...malah perkongsian dr blog dan juga facebook...YOUTUBE! yes...byk maklumat yg diperoleh dr youtube...dr video yg dimuat naik dsb...penat membaca...tonton la plak kan?
so...dpt Nong rumuskan bahawa...utk membeli RUMAH dlm proses pembinaan, sekurang-kurangnya perlulah mempunyai sumber atau dana kewangan at least 13% to 15% dari harga RUMAH...utk langkah paling selamat...dan utk RUMAH subsale pula...sebaik2nya mempunyai 20% hingga 30% dari harga RUMAH....
tapi, sekarang untuk memiliki RUMAH...mcm2 inisiatif...sama ada dari kerajaan mahupun developer....so, bila ada modal yg minimum...pon lepas sudah utk memiliki RUMAH...apa2pun, tanya baik2...dan biar jelas...supaya no hidden charge...
untuk RUMAH dlm proses pembinaan...
booking fee...usually dlm 1k or 2k...malah, ada certain developer yg set booking fee sebanyak 1% hingga 3% dari harga RUMAH...so, tidak hairanlah...kalau ada booking fee smpi 3k...kan, nk cari serious buyer...so, no wonderlah...
Nong kena bayar booking fee sebanyak 1k...so, bila bayar booking fee...developer akan proceed next proses...iaitu offer letter for purchasing property...
10% deposit or downpayment...
let say dh bayar booking fee sebanyak 3%, so selebihnya 7% dan akan dibayar semasa sign SNP ataupun SPA (Sales Purchase Agreement)...utk menyediakan SNP atau SPA ni pon ada legal fee ya...tp usually bahagian ni developer yg uruskan...dan selalunya FREE...so, legalah...if kena bayar, dia based on harga property...semakin tinggi harga property...mkin tinggi kos legal...mayb around dlm 3k hingga 5k agaknya...Nong not so sure sebab project yg Nong beli...free legal fee utk SPA...developer yg uruskan dan mereka yg bayarkan...
tp sapalah nk bg free right? mungkin diorng dh lump sum everything...sebelum tetapkan harga utk jualan...heee...dh kira all out...margin profit dsb sbb tu set begitu….
tapi sekarang...utk downpayment….rata2nya xperlu bayar...sebabnya...byk developer...almost semua la kot...menawarkan rebate...cashback dan sebagainya...utk project Nong, Nong ditawarkan rebate sebanyak 10% dan cashback sebanyak RM2888 & TV 50 INCH ...tp kami xambil rebate tersebut...km set off rebate tersebut sebagai bayaran downpayment...so settle!...km hanya ambil cashback dan TV sahaja...syukur...msa tu sempat lg grab keistimewaan yg diberikan oleh developer...
berkenaan dgn rebate...my personal point of view...kenapa developer berikan 10% rebate dan rebate tersebut boleh diset off sebagai downpayment?
WIN WIN SITUATION...
memudahkan pembeli dan juga penjual...sebab apa...sebabnya kalo nk apply loan, usually hanya lepas 90% right...and perlu lg sediakan 10%...so bg mengatasi masalah ni...many developers kasi 10% rebate supaya pembeli dpt apply loan dan lulus dgn mudah...dan projek perumahan mereka terjual...settle kekangan...am I right...
utk permohonan pinjaman LPPSA pula...bagaimana ya?
ukt pemohon pinjamaan, first loan LPPSA...surely lepas...sbb boleh mohon pinjaman 100%...kalo nk mohon 90% pon boleh...sebab amaun yg dimohon tu, dr segi percentage dia akan based on harga SPA...so, penjawat awam boleh mohon 100% dan dpt rebate dlm bentuk cash nanti...mohon banyak...kena bayar blik byk...XOXO
terpulang kpd individu...utk Nong pula...Nong dan suami kami decide apply 90% loan sahaja...dan set off 10% rebate sebagai bayaran downpayment...harga property RM 519900, km apply 90% loan...so sebanyak RM467910...utk tempoh 30 tahun...boleh up until 35 years...tp, km nk 30 tahun sahaja supaya settle loan dan rancang nk mohon pencen masa umo 58 tahun...heee...awal lebih kurang 2 tahun dr sepatutnya...
seterusnya...legal fee utk LA...LA ni bukan Los Angeles ya...tp stand for Loan Agreement...sama seperti legal fee utk SNP, legal fee LA pon based on harga property...utk projek yg Nong beli...harga SNP sebanyak RM 519900...dan kos untuk legal fee LA sebanyak RM 5545.50 (fees and reimbursement)...utk lawyer, terpulang nk hire lawyer sendiri ataupun lawyer bank, lawyer LPPSA or lawyer yg developer cadangkan...if loan LPPSA, pastikan lawyer yg dipilih berdaftar dgn LPPSA...Nong hire lawyer yg dicadangkan oleh developer...maklumlah kali pertama menguruskan hal besar sebegini dan Nong sendiri belum arif tentang selok beloknya...lgpon, stiap developer mereka hire marketing agent dr syarikat kerjasama masing2...so, biarlah mereka melakukan tugas mereka...dan memudahkan urusan….
NOTA KAKI: legal fee boleh juga dimasukkan ke dalam amaun loan yg dimohon...if nk bayar cash, sgt2 dialukan….
INSURANS...
insurans yg terlibat...MRTT dan juga LTHO...utk permohonan pembiayaan LPPSA, wajib ambil insurans ini...dan utk permohonan pinjaman bank digalakkan….sebabnya, kita tidak tahu apa yg akan berlaku pada masa hadapan….dan invest la sedikit utk insurans...sebagai perlindungan….and again...kos based on harga property...xoxoxo
baiklah...Nong ceritakan serba sedikit tentang insurans…
MRTT ni maksudnya Sumbangan Takaful Gadai Janji...ng ambil untuk 32 tahun...sebab mohon loan utk 30 years dan projek dlm proses pembinaan...dijangka quarter tahun depan dapat kunci...so, insurans ni akan cover smpilah tamat tempoh pinjaman...dalam bahasa yg mudah,,,kalo kita ambil MRTT, in case apa2 terjadi kepada pemohon pinjaman, so waris akan dpt RUMAH FREE...xperlu tanggung apa2...dari segi bayaran bulanan RUMAH...jadi apa2...mksdnya pass away, kecacatan kekal akibat kemalangan dan keilatan..so RUMAH akan dpt pd waris...pendek kata, xmenyusahkan ahli keluarga sbb kena tanggung bayaran bulanan RUMAH selagi loan belum selesai...dan kos MRTT ni dia berbeza...sbb ia mengambil kira aspek jantina dan umur...perempuan lebih murah...dan lg muda lg murah...utk Nong, en. suami yg mohon pembiayaan, kos yg dikenakan sebanyak RM 20887.40 untuk MRTT
LTHO pula....
LTHO ni maksudnya Sumbangan Takaful Pemilikan Rumah Jangka Panjang...untuk 31 tahun, kos yg dikenakan sebanyak RM 2881.16...pendek kata, LTHO ni dia cover utk kebakaran, runtuhan, bencana...dsb….insurans di mana mereka kena baiki kerosakan spt yg dinyatakan or bina semula buildings if disaster happened...
MRTT dan LTHO no hanya dibayar sekali saya...bukannya every year...tp boleh tambah nilai dr semasa ke semasa...err...mgkin bila tmt tempoh perlindungan...jika mahu...supaya selaras dgn perlindungan harga property yg semakin hari semakin naik...not so sure...kena check out later...ni info yg Nong dpt drpd pembacaan...
dan insurans ini boleh dimasukkan juga dalam amaun loan...or bayar asing, means bayar sendiri sgt2 dialukan...heee...
so dpt dirumuskan...kos insurans utk property...dlm anggaran 24k hinggalah ke 40k...based on factor umur, jantina dan harga property...
next...kos seterusnya...kos duti setem...
semua agreement...baik SNP or LA...semuanya kena stamping...
dan paling penting...stamp duti untuk MOT
MOT ini stand for Memorandum of Transfer...ataupun penyerahan hak milik...caj yang dikenakan berdasarkan harga property...
Nong not so sure about stamp duti,,,tp based on pembacaan Nong...dlm lingkungan plus minus 10k yang perlu disediakan utk tujuan ini...tp dasarnya sentiasa berubah...penah Nong baca, ada rebat utk pembeli RUMAH pertama, ada pelepasan duti setem utk property 300k above...so kena rajin2lah kaji dan ambil tahu tentang pembentangan bajet kewangan tahun semasa...
untuk Nong dan suami...Nong sgt bersyukur kerana kami dikecualikan dari bayaran duti setem...amazing right? sebab Nong dan suami km menguruskan hal RUMAH dan sign SNP sebelum berkahirnya Disember 2019, mean kami layak mendapat keistimewaan HOC, iaitu Home Ownership Campaign...so overall...Nong dan suami dapat penjimatan sebanyak 12.67% dan save pocket money sebanyak 12k plus....thanks God...
disebabkan HOC...km berdua membuat keputusan utk memiliki RUMAH seawal usia 28 tahun...ikutkan target asal...masih ada lg 2 tahun untuk kami menggapai impian ini...nampaknya sukuan pertama tahun 2021...dapatlah masuk RUMAH baharu...dan doakan Nong getting pregnant ya...
mungkin sudah tertulis, Tuhan berikan rezeki RUMAH utk Nong dan suami sebelum rezeki utk mendapatkan cahaya mata...
serba sedikit tentang HOC
HOC ini Home Ownership Campaign...dilancarkan pd Januari 2019 hingga Disember 2019...
so...apa keistimewaan yg dapat...
10% diskaun by developer
pengecualian duti setem utk property yg harganya sejuta pertama...if 1.2 million...means kena bayar caj utk lebihan 200k...so, free duti stamp utk MOT dan LA
hasil dr HOC...mmg byk penjimatan...harga property lebih murah...dpt pula rebate dan cash baik...dan utk projek perumahan yg kami pilih...Nong dan suami jimat abaout 12k++ utk kos duti setem...
so...grablah peluang yg diberikan dengan sebaik mungkin….
so...anggaran kos yang perlu disediakan...Nong rumuskan ya...
1. booking fee - Nong kena 1k
2. 10 downpayment...Nong guna rebate 10% yg diberikan...set off sebagai downpayment...so, kalo beli property 300k, pastikan siap sedia 30k ya...
3. all legal fee...around 2-3% dr harga property...tp legal fee utk LA boleh dimasukkan dlm amaun loan...
4. kos insurans MRTT dan LTHO...dlm anggaran 23k hinggalah 40k...based on harga property, factor umur dan jantina
5. duti setem...duti setem ni dl anggaran 8k hingga 10k...so, utk projek perumahan yg Nong plih...about 12k+...tp kami xperlu bayar apa2 sebab beli RUMAH under HOC period...
dan beli dh ada RUMAH...so kena consider juga kos untuk mencantikkan RUMAH nanti...dan beli kelengkapan...
sekian utk hari ni...lenguh sudah menaip...nanti Nong proceed ya...
sharing is loving
entri kali ini Nong akan kongsikan pengalaman kami...proses yg kami lalui ke arah memiliki rumah pertama kami...
1. SET TARGET
utk melakukan sesuatu...perkara yg paling utama sekali...semestinya set target...target kami berdua...ingin memiliki RUMAH sebelum umur 30 tahun...so, bila dh tetapkan target...perlulah mulakan langkah awal...dari segi kewangan...dan persediaan dari segi mental dan juga fizikal...usaha tangga kejayaan...gambateh!
so, apa yg kami lakukan...mulakan saving utk RUMAH...heee....ni semestinya bukan perkara yg mudah...tp kena berusaha dan berusaha...lg2 kami baru sahaja menghabiskan sejumlah wang utk majlis perkahwinan pada bulan Mac...
dan utk memulakan fasa baharu kehidupan, iaitu kehidupan keluarga...pon perlu juga utk membeli itu dan ini...utk kesenangan hidup...mesin basuh, microwave, tv, blender, chopper and so on....
alang2 membeli...biarlah yg berkualiti dan tahan lama right...bak kata pepatah...alah membeli menang memakai...
so...tara nk stabil...ambil masa beberapa bulan la juga...hee...bukan mudah sebenarnya...nk membina kehidupan...
so, bila semuanya fix in position...maka, secara rasminya...dptlah kami focus saving utk RUMAH...okay, next step....
2.. PEMBACAAN & PROSES CARI MAKLUMAT & PERSIAPAN DARI SEGI KEWANGAN
utk membeli hartanah...semestinya perlulah mempunyai pengetahuan dan ilmu yang berkaitan dgn hartanah...am I right? Nong byk melakukan pembacaan...sama ada dr bku...majalah...malah perkongsian dr blog dan juga facebook...YOUTUBE! yes...byk maklumat yg diperoleh dr youtube...dr video yg dimuat naik dsb...penat membaca...tonton la plak kan?
so...dpt Nong rumuskan bahawa...utk membeli RUMAH dlm proses pembinaan, sekurang-kurangnya perlulah mempunyai sumber atau dana kewangan at least 13% to 15% dari harga RUMAH...utk langkah paling selamat...dan utk RUMAH subsale pula...sebaik2nya mempunyai 20% hingga 30% dari harga RUMAH....
tapi, sekarang untuk memiliki RUMAH...mcm2 inisiatif...sama ada dari kerajaan mahupun developer....so, bila ada modal yg minimum...pon lepas sudah utk memiliki RUMAH...apa2pun, tanya baik2...dan biar jelas...supaya no hidden charge...
untuk RUMAH dlm proses pembinaan...
booking fee...usually dlm 1k or 2k...malah, ada certain developer yg set booking fee sebanyak 1% hingga 3% dari harga RUMAH...so, tidak hairanlah...kalau ada booking fee smpi 3k...kan, nk cari serious buyer...so, no wonderlah...
Nong kena bayar booking fee sebanyak 1k...so, bila bayar booking fee...developer akan proceed next proses...iaitu offer letter for purchasing property...
10% deposit or downpayment...
let say dh bayar booking fee sebanyak 3%, so selebihnya 7% dan akan dibayar semasa sign SNP ataupun SPA (Sales Purchase Agreement)...utk menyediakan SNP atau SPA ni pon ada legal fee ya...tp usually bahagian ni developer yg uruskan...dan selalunya FREE...so, legalah...if kena bayar, dia based on harga property...semakin tinggi harga property...mkin tinggi kos legal...mayb around dlm 3k hingga 5k agaknya...Nong not so sure sebab project yg Nong beli...free legal fee utk SPA...developer yg uruskan dan mereka yg bayarkan...
tp sapalah nk bg free right? mungkin diorng dh lump sum everything...sebelum tetapkan harga utk jualan...heee...dh kira all out...margin profit dsb sbb tu set begitu….
tapi sekarang...utk downpayment….rata2nya xperlu bayar...sebabnya...byk developer...almost semua la kot...menawarkan rebate...cashback dan sebagainya...utk project Nong, Nong ditawarkan rebate sebanyak 10% dan cashback sebanyak RM2888 & TV 50 INCH ...tp kami xambil rebate tersebut...km set off rebate tersebut sebagai bayaran downpayment...so settle!...km hanya ambil cashback dan TV sahaja...syukur...msa tu sempat lg grab keistimewaan yg diberikan oleh developer...
berkenaan dgn rebate...my personal point of view...kenapa developer berikan 10% rebate dan rebate tersebut boleh diset off sebagai downpayment?
WIN WIN SITUATION...
memudahkan pembeli dan juga penjual...sebab apa...sebabnya kalo nk apply loan, usually hanya lepas 90% right...and perlu lg sediakan 10%...so bg mengatasi masalah ni...many developers kasi 10% rebate supaya pembeli dpt apply loan dan lulus dgn mudah...dan projek perumahan mereka terjual...settle kekangan...am I right...
utk permohonan pinjaman LPPSA pula...bagaimana ya?
ukt pemohon pinjamaan, first loan LPPSA...surely lepas...sbb boleh mohon pinjaman 100%...kalo nk mohon 90% pon boleh...sebab amaun yg dimohon tu, dr segi percentage dia akan based on harga SPA...so, penjawat awam boleh mohon 100% dan dpt rebate dlm bentuk cash nanti...mohon banyak...kena bayar blik byk...XOXO
terpulang kpd individu...utk Nong pula...Nong dan suami kami decide apply 90% loan sahaja...dan set off 10% rebate sebagai bayaran downpayment...harga property RM 519900, km apply 90% loan...so sebanyak RM467910...utk tempoh 30 tahun...boleh up until 35 years...tp, km nk 30 tahun sahaja supaya settle loan dan rancang nk mohon pencen masa umo 58 tahun...heee...awal lebih kurang 2 tahun dr sepatutnya...
seterusnya...legal fee utk LA...LA ni bukan Los Angeles ya...tp stand for Loan Agreement...sama seperti legal fee utk SNP, legal fee LA pon based on harga property...utk projek yg Nong beli...harga SNP sebanyak RM 519900...dan kos untuk legal fee LA sebanyak RM 5545.50 (fees and reimbursement)...utk lawyer, terpulang nk hire lawyer sendiri ataupun lawyer bank, lawyer LPPSA or lawyer yg developer cadangkan...if loan LPPSA, pastikan lawyer yg dipilih berdaftar dgn LPPSA...Nong hire lawyer yg dicadangkan oleh developer...maklumlah kali pertama menguruskan hal besar sebegini dan Nong sendiri belum arif tentang selok beloknya...lgpon, stiap developer mereka hire marketing agent dr syarikat kerjasama masing2...so, biarlah mereka melakukan tugas mereka...dan memudahkan urusan….
NOTA KAKI: legal fee boleh juga dimasukkan ke dalam amaun loan yg dimohon...if nk bayar cash, sgt2 dialukan….
INSURANS...
insurans yg terlibat...MRTT dan juga LTHO...utk permohonan pembiayaan LPPSA, wajib ambil insurans ini...dan utk permohonan pinjaman bank digalakkan….sebabnya, kita tidak tahu apa yg akan berlaku pada masa hadapan….dan invest la sedikit utk insurans...sebagai perlindungan….and again...kos based on harga property...xoxoxo
baiklah...Nong ceritakan serba sedikit tentang insurans…
MRTT ni maksudnya Sumbangan Takaful Gadai Janji...ng ambil untuk 32 tahun...sebab mohon loan utk 30 years dan projek dlm proses pembinaan...dijangka quarter tahun depan dapat kunci...so, insurans ni akan cover smpilah tamat tempoh pinjaman...dalam bahasa yg mudah,,,kalo kita ambil MRTT, in case apa2 terjadi kepada pemohon pinjaman, so waris akan dpt RUMAH FREE...xperlu tanggung apa2...dari segi bayaran bulanan RUMAH...jadi apa2...mksdnya pass away, kecacatan kekal akibat kemalangan dan keilatan..so RUMAH akan dpt pd waris...pendek kata, xmenyusahkan ahli keluarga sbb kena tanggung bayaran bulanan RUMAH selagi loan belum selesai...dan kos MRTT ni dia berbeza...sbb ia mengambil kira aspek jantina dan umur...perempuan lebih murah...dan lg muda lg murah...utk Nong, en. suami yg mohon pembiayaan, kos yg dikenakan sebanyak RM 20887.40 untuk MRTT
LTHO pula....
LTHO ni maksudnya Sumbangan Takaful Pemilikan Rumah Jangka Panjang...untuk 31 tahun, kos yg dikenakan sebanyak RM 2881.16...pendek kata, LTHO ni dia cover utk kebakaran, runtuhan, bencana...dsb….insurans di mana mereka kena baiki kerosakan spt yg dinyatakan or bina semula buildings if disaster happened...
MRTT dan LTHO no hanya dibayar sekali saya...bukannya every year...tp boleh tambah nilai dr semasa ke semasa...err...mgkin bila tmt tempoh perlindungan...jika mahu...supaya selaras dgn perlindungan harga property yg semakin hari semakin naik...not so sure...kena check out later...ni info yg Nong dpt drpd pembacaan...
dan insurans ini boleh dimasukkan juga dalam amaun loan...or bayar asing, means bayar sendiri sgt2 dialukan...heee...
so dpt dirumuskan...kos insurans utk property...dlm anggaran 24k hinggalah ke 40k...based on factor umur, jantina dan harga property...
next...kos seterusnya...kos duti setem...
semua agreement...baik SNP or LA...semuanya kena stamping...
dan paling penting...stamp duti untuk MOT
MOT ini stand for Memorandum of Transfer...ataupun penyerahan hak milik...caj yang dikenakan berdasarkan harga property...
Nong not so sure about stamp duti,,,tp based on pembacaan Nong...dlm lingkungan plus minus 10k yang perlu disediakan utk tujuan ini...tp dasarnya sentiasa berubah...penah Nong baca, ada rebat utk pembeli RUMAH pertama, ada pelepasan duti setem utk property 300k above...so kena rajin2lah kaji dan ambil tahu tentang pembentangan bajet kewangan tahun semasa...
untuk Nong dan suami...Nong sgt bersyukur kerana kami dikecualikan dari bayaran duti setem...amazing right? sebab Nong dan suami km menguruskan hal RUMAH dan sign SNP sebelum berkahirnya Disember 2019, mean kami layak mendapat keistimewaan HOC, iaitu Home Ownership Campaign...so overall...Nong dan suami dapat penjimatan sebanyak 12.67% dan save pocket money sebanyak 12k plus....thanks God...
disebabkan HOC...km berdua membuat keputusan utk memiliki RUMAH seawal usia 28 tahun...ikutkan target asal...masih ada lg 2 tahun untuk kami menggapai impian ini...nampaknya sukuan pertama tahun 2021...dapatlah masuk RUMAH baharu...dan doakan Nong getting pregnant ya...
mungkin sudah tertulis, Tuhan berikan rezeki RUMAH utk Nong dan suami sebelum rezeki utk mendapatkan cahaya mata...
serba sedikit tentang HOC
HOC ini Home Ownership Campaign...dilancarkan pd Januari 2019 hingga Disember 2019...
so...apa keistimewaan yg dapat...
10% diskaun by developer
pengecualian duti setem utk property yg harganya sejuta pertama...if 1.2 million...means kena bayar caj utk lebihan 200k...so, free duti stamp utk MOT dan LA
hasil dr HOC...mmg byk penjimatan...harga property lebih murah...dpt pula rebate dan cash baik...dan utk projek perumahan yg kami pilih...Nong dan suami jimat abaout 12k++ utk kos duti setem...
so...grablah peluang yg diberikan dengan sebaik mungkin….
so...anggaran kos yang perlu disediakan...Nong rumuskan ya...
1. booking fee - Nong kena 1k
2. 10 downpayment...Nong guna rebate 10% yg diberikan...set off sebagai downpayment...so, kalo beli property 300k, pastikan siap sedia 30k ya...
3. all legal fee...around 2-3% dr harga property...tp legal fee utk LA boleh dimasukkan dlm amaun loan...
4. kos insurans MRTT dan LTHO...dlm anggaran 23k hinggalah 40k...based on harga property, factor umur dan jantina
5. duti setem...duti setem ni dl anggaran 8k hingga 10k...so, utk projek perumahan yg Nong plih...about 12k+...tp kami xperlu bayar apa2 sebab beli RUMAH under HOC period...
dan beli dh ada RUMAH...so kena consider juga kos untuk mencantikkan RUMAH nanti...dan beli kelengkapan...
sekian utk hari ni...lenguh sudah menaip...nanti Nong proceed ya...
sharing is loving
